» » » Как найти дешевый полис Каско
Советы / Статьи
6.03.17 (17:18)
1768
Источник © 1gai.ru, Автор 1gai

Как найти дешевый полис Каско

Потраченный час на обзвон нескольких страховых компаний, поможет вам сэкономить тысячи рублей на страховании автомобиля.

Как найти дешевый полис Каско

Страхование автомобиля является одним из самых дорогостоящих расходов, связанных с его владением. В зависимости от вида страхования и включенных опций траты на полис Каско могут ежегодно даже превышать ваши расходы на топливо. Но возможно ли сэкономить на страховании транспортного средства? Реально ли уменьшить стоимость полиса Каско? И из чего складывается страховой тариф при заключении договора страхования?

 

Страховые тарифы в значительной степени основаны на статистической вероятности наступления страхового случая: авария, противоправные действия третьих лиц, угон и т.д. Также на конечную стоимость полиса страхования влияет возраст владельца транспортного средства, его семейное положение, опыт вождения, адрес проживания, а также район эксплуатации автомобиля. На тариф полиса Каско даже влияет ваш пол и в некоторых случаях ваше кредитная история.

 

Самый простой способ попробовать сэкономить на страховании автомобиля, это простой обзвон страховых компаний и их агентов. Например, существует большая вероятность того что, обзвонив 3-4 страховых агента вы получите более щедрое предложение от страховых компаний, которое поможет вам ежегодно сэкономить тысячи рублей.

 

Дело в том, что несмотря на единые правила расчетов по стоимости полиса Каско, в каждой страховой компании некоторые формулы и коэффициенты могут значительно различаться. Также это зависит от количества различных опций включенных в полис Каско. Например, есть компании, которые для любых полисов Каско включают в него какие-то услуги по умолчанию, что в итоге приводит к повышенному тарифу на страхование имущества. Другие же компании могут предлагать более гибкие тарифы по Каско, что позволяет владельцам транспортных средств выбрать для себя более дешевый полис.

 

Смотрите также: Порядок действий в случае ДТП

 

Также в каждой страховой компании существует своя база данных в которых содержится статическая вероятность наступления того или иного страхового события. В итоге стоимость полиса Каско для определенной модели может существенно различаться от стоимости страхования в другой компании. 

 

Плюс не стоит забывать, что время от времени многие страховые компании для стимулирования продаж проводят различные акции, в рамках которых в течении ограниченного времени можно выгодно купить полис Каско. Так что, если вы хотите сэкономить, не спешите звонить в страховую компанию, в которой вы привыкли покупать полис ОСАГО и другие виды страховых продуктов. Ведь не сложно потратив немного времени изучить что предлагают другие страховые организации. Вполне возможно вы получите более выгодное предложение для своего автомобиля.

 

Кому полис Каско обходится дороже, и почему?

Как правило молодые водители платят за полис Каско значительно больше чем люди в возрасте. Причем даже независимо от опыта вождения. Дело в том, что по статистике чаще всего в ДТП попадают молодые водители. Также полис страхования обходится дороже для молодых водителей мужского пола, чем молодым водителям женского пола. Также переплачивают за страхование молодые семейные пары в отличие от супругов более преклонного возраста.

 

В том числе значительно дороже обойдется полис страхования на автомобиль для тех водителей, по чьей вине ранее происходили дорожно-транспортные происшествия или же водитель часто получает штрафы за нарушение ПДД (особенно за значительное превышение скорости движения).

 

Особенно дорого обойдется полис Каско для тех водителей, которые ранее лишались водительского удостоверения в связи с управлением автомобиля в пьяном виде, или же отказывались от прохождения медицинского освидетельствования. 

 

Как ни странно, некоторые страховые компании также при расчете полиса Каско учитывают даже вашу кредитную историю. То есть если она плохая то, возможно страхование обойдется вам дороже. 

 

Смотрите также: Проверка Кбм по базе РСА

 

Где вы живете также играет огромную роль. Например, жители больших городов заплатят за страхование значительно больше по сравнению с теми, кто живет в сельской местности или в пригороде. Это связано с плотностью населения и плотностью авто трафика на дорогах населенного пункта, где риск попасть в ДТП, а также вероятность кражи / угона значительно выше.

 

Но, например, если вы паркуете автомобиль в городе в гаражном комплексе или на платной охраняемой автостоянке, то полис Каско может обойтись вам значительно дешевле.

 

Естественно в каждом крупном городе стоимость полиса Каско серьезно может отличаться. Во-первых, все зависит от количества застрахованных автомобилей по полису Каско во всем городе. Во-вторых, зависит от общей аварийности на дорогах региона или района, а также ряд многих других факторов. 

Так что холостой молодой 18-летний водитель спортивного автомобиля, в Москве, с плохой кредитной историей и который часто нарушает правила дорожного движения будет платить за страхование своего имущества по самым высоким ставкам. Но как насчет других водителей?

 

Вы должны знать, что стоимость полиса Каско помимо вышеописанных факторов влияющих на цену страхования напрямую связана со стоимостью автомобиля. Так что чем дороже ваше транспортное средство, тем дороже вам обойдется Каско. Естественно стоимость страхования роскошных автомобилей существенно отличается от страхования автомобилей эконом-класса. 

 

Ведь в случае угона или повреждения дорогой машины страховая компания будет вынуждена выплатить владельцу гораздо большую сумму в отличие от дешевого автомобиля. Соответственно это отражается на конечной стоимости полиса.

 

Также помимо стоимости автомобиля конечная цена страхования будет зависеть также от типа, класса, марки и модели автомобиля. Например, страхования любых спортивных автомобилей обойдется вам значительно дороже в отличие от обычных седанов, поскольку спортивный автомобиль изначально может провоцировать владельца на неспокойную езду, что увеличивает для страховой организации риски наступления страхового случая. Естественно, чем выше риски, тем дороже полис Каско.

 

Смотрите также: Новый закон об ОСАГО с 2017 года

 

Поэтому как правило страхование минивэнов, некоторых редко угоняемых кроссоверов и внедорожников также может обойтись дешевле, так как основные покупатели таких автомобилей семьи, которые покупают автомобили для семейных спокойных поездок.

 

Правда даже в рамках одного класса автомобилей стоимость страхования может существенно отличаться. Все зависит от угоняемости автомобиля в том регионе где планируется использоваться транспортное средство, от количества ДТП в которых участвовала та или иная модель автомобиля, и от многих других факторов которые влияют на вероятность наступления страхового случая.

 

Так что если вы, купив автомобиль обязательно планируете приобретать полис Каско, то советуем вам прежде чем приобретать машину, позвонить в несколько страховых компаний и узнать во сколько же вам обойдется ее страхование. Ведь на рынке немало автомобилей, которые пользуются большим спросом у угонщиков. Соответственно в этом случае даже если автомобиль недорогой вам придется хорошо раскошелиться за полис страхования. В этом случае вы сможете изменить свой выбор модели в пользу той которую будет застраховать гораздо дешевле.

 

Поэтому выбирая какой автомобиль купить советуем вам выбрать несколько разных марок и моделей, чтобы заранее рассчитать во сколько вам обойдется страхование. 

 

Покрытие по страховому полису Каско

Страховой полис Каско покрывает ущерб, причиненный вашему автомобилю в пределах тех сумм, которые указаны в договоре страхования. Естественно максимальная сумма покрытия не может превышать стоимость имущества. Также полис Каско (в зависимости от набора опций страхования) может покрывать всю стоимость автомобиля в случае его угона или в случае полного уничтожения имущества.

 

Естественно от максимальной суммы покрытия зависит конечная стоимость полиса страхования. Поэтому при заключении договора страхования вы можете немного сэкономить и по согласованию со страховой компанией уменьшить максимальную сумму покрытия. В некоторых случаях это существенно позволяет вам сэкономить на полисе Каско.

 

Другой верный способ сэкономить деньги на страховании автомобиля это использование франшизы в пределах определенных сумм ущерба. Например, многие страховые компании позволяют вам установить определенный порог ущерба, при котором не будет выплачиваться страховое возмещение. Например, вы можете оформить полис Каско, в котором будет прописано, что в случае ущерба автомобиля на сумму в 30 000 рублей страховое возмещение не производится. В этом случае стоимость страхования будет гораздо меньше.

 

В том числе некоторые страховые компании предлагают водителям убрать из покрытия различные страховые случаи. Например, вы можете убрать из полиса страхования следующие опции: пожар, стихийное бедствие и вандализм и т.п. Соответственно при повреждении автомобиля в этих случаях вам не будет возмещен ущерб. Но это позволит существенно уменьшить стоимость полиса страхования. С учетом того что возникновение многих страховых случаев имеет небольшую вероятность, то убрав их из полиса Каско вы можете действительно надежно застраховав свое имущество существенно сократить конечную стоимость полиса.

 

В целом, конечно способов сэкономить на стоимости страхования автомобиля очень и очень много. Все их описывать нет смысла. 

 

Скидки на страхование автомобиля

 

Помимо различных способов уменьшить стоимость страхования, в каждой страховой компании существуют утвержденные различные скидки на полисы Каско. Вот для чего нужно перед покупкой полиса обязательно обзвонить хотя бы 3-4 компании, чтобы сравнить их условия.

 

Как правило большинство страховых компанией предлагает всем водителям скидки на страхование в случае наличия в автомобиле дополнительной охранной сигнализации. То есть если в вашей машине стоит две охранные системы, то полис Каско обойдется дешевле. Самая большая скидка традиционно дается тем владельцам, которые оснастили свои автомобили спутниковой охранной сигнализацией.

 

В том числе вы можете получить скидку на страхование если ваше транспортное средство оснащено механическими охранными комплексами. 

 

Не редко, когда некоторые страховые компании дают скидку на стоимость полиса Каско в случае его оплаты сразу единой суммой. Если же вы планируете выплачивать стоимость полиса в рассрочку в течении года, то страхование может обойтись вам дороже. 

 

Еще один распространенный способ снизить стоимость полиса Каско, это ограничить ежегодный пробег автомобиля. В этом случае страховая компания несет меньше рисков и соответственно может снизить лично для вас стоимость страхования. Правда для этого вам придется установить в автомобиль специальное электронное оборудование, которое будет не только отслеживать ваш пробег, но и вашу манеру и стиль езды.

Обычно это оборудование, подключаемое к диагностическому порту автомобиля ("OBD II") предоставляет страховая компания. Напомним, что этим портом оснащаются все транспортные средства, выпускаемые с 1996 года. 

 

В итоге электронное оборудование установленное на ваш автомобиль будет изучать все ваши привычки за рулем, а также контролировать ежегодный пробег. В итоге по истечении определенного периода на основании полученных данных с этого прибора, страховая компания может пойти вам на встречу и установить индивидуальную скидку на стоимость страхования имущества. 

 

Ошибка двигателя: Диагностические коды неисправности

 

Да, при установке этого электронного устройства многие водители могут неуютно чувствовать себя за рулем. Ведь по сути за вами следят. Но тем не менее установив этот прибор вы действительно можете серьезно уменьшить свои расходы на страхование.

 

Правда главный недостаток этого устройства в том, что в случае если вы превысить лимит пробега или хотя бы несколько раз агрессивно стартанете со светофора, то стоимость полиса Каско на будущие периоды может вырасти. 

 

Сравните условия страховых компаний

В нашей стране рынок страхования автомобилей достаточно развит. В России работает множество страховых организаций, которые предлагают различные страховые продукты для транспортных средств. Как же выбрать самый оптимальный полис Каско и не нарваться на недобросовестную компанию, которая возможно в любой момент может уйти с рынка, начав процедуру банкротства.

 

Во-первых, перед покупкой полиса Каско, вы должны понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Также помните, что если ваш автомобиль стоит больших денег, то стоимость страхования не может быть маленькой.

 

То есть вы должны насторожиться если вам предлагают дешевый полис Каско для вашего недешевого автомобиля. Особенно если его стоимость существенно дешевле аналогичных предложений других компаний. 

 

Смотрите также: Стоит ли приобретать договор расширенной гарантии?

 

Да, конечно каждый водитель мечтает сэкономить на стоимости страхования автомобиля. И в этом нет ничего плохого. Но все должно быть в разумных пределах. То есть будьте бдительны и благоразумны. Главное знать, что, если существуют большие риски для страховой компании, стоимость полиса не может быть низкой. И помните известную поговорку -"Мы не настолько богаты чтобы приобретать дешевые вещи". Ведь часто многие водители обжигаются на щедрых предложениях страховых компаний, отдавая свои деньги за дешевые полисы Каско, а затем в будущем узнают, что их полисы не действительны. 

 

Так что решив купить полис Каско, для начала советуем вам обзвонить лидеров страхования автомобилей в России. Таким образом вы вычислите среднюю стоимость полиса Каско для своего автомобиля. Затем можете обзвонить менее крупные компании, занимающиеся страхованием и сравнить их предложения с лидерами на рынке. Дальше вам не составит труда понять где вы можете не только сэкономить, но возможно получите более лучшие условия. Главное помните, что не всегда лидеры страхования в России готовы предложить самые лучшие тарифы на полисы Каско, а также другие условия. Не редко менее крупные страховые компании предлагают более щедрые условия страхования. 

 

Правда если вы имеете аварийную историю, или же часто нарушаете правила дорожного движения, и вы молодой водитель, то вряд ли хотя бы одна страхования компания пойдет вам на встречу и предоставит хорошую скидку. 

 

Перед обзвоном страховых компаний вам необходимо подготовить все данные которые могут потребоваться страховому агенту для расчета стоимости полиса Каско. Вот что вы должны подготовить и быть готовы ответить на следующие вопросы:

 

- Марка и модель автомобиля, Год выпуска

 

- Когда куплен автомобиль и за сколько

 

- Кредитный договор если машина куплена по автокредиту

 

- Вин, государственный номерной знак машины

 

- Ваш стаж вождения

 

- Ваше семейное положение

 

- Какая сигнализация стоит на автомобиле?

 

- Пробег

 

- Какой полис Каско хотите приобрести: Угон / Ущерб или одно из двух

 

- Какие дополнительные опции вы хотите приобрести к полису Каско (ремонт у официального дилера, помощь на дороге, эвакуация и т.д.)

 

Традиционно предоставив данные страховому агенту, спустя некоторое время с вами свяжутся и объявят стоимость полиса Каско, а также предложат ряд тарифных планов оптимальных лично для вас. К сожалению, рассчитать стоимость полиса Каско онлайн в сети Интернет обычно нереально. Так что не советуем вам рассчитывать стоимость страхования в сети, поскольку конечная стоимость будет не совсем достоверна лично для вас.

 

Лучше если вы это сделаете по телефону или обратившись лично в страховую компанию.

Оцените новость:
Поделиться
Какая коробка передач лучше по вашему мнению?
 
Популярное