Что делать, если Вы просрочили автокредит?

Не можете выплатить кредит за автомобиль - это еще не крах и не конец..

Для многих из нас владение автомобилем это тяжелое бремя. А дело в том, согласно статистики, как минимум 45% автомобилей в нашей стране было куплено гражданами в кредит. Кто-то из нас уже давно рассчитался по автокредиту, а кто-то еще продолжает платить ежемесячные платежи за автомобиль. Но к большому сожалению, есть и такие автовладельцы, которые по различным причинам просрочили очередные платежи по автокредиту и, как правило, в этом случае эти граждане начинают паниковать. Уважаемые друзья, наше интернет-издание изучило на досуге этот неординарный вопрос с одной конкретной целью, чтобы помочь тем владельцам автотранспортных средств, кто попал из-за кредита в трудное финансовое положение и кто не может больше платить за автомобиль назначенную ему сумму.

Если финансовые трудности временные и Вы просрочили по срокам выплату ежемесячных платежей по автокредиту на немного..

Если финансовые проблемы возникли у Вас не так давно (то есть 1 - 2 месяца по времени) и вы считаете, что это временное явление и через несколько месяцев данные проблемы разрешаться, то необходимо действовать прямо сейчас и не затягивать время. Ваш лучший вариант в решении временной проблемы с автокредитом заключается в следующем:

Переговоры с кредитором (с банком)

Также как и с другими финансовыми продуктами банковской организации, для любого кредитного учреждения главная задача не потерять клиента. Поэтому любой банк пойдет Вам на встречу несмотря даже на временную просрочку по возврату денежной суммы кредита, которая была выдана вам для покупки автомобиля. Они (он банк, финансовая организация и т.д.) заинтересованы в длительном сотрудничестве, поскольку для кредитной организации это выгодно, а именно, чем дольше Вы будете выплачивать кредит, тем больше они заработают на вас. Вот почему в большинстве случаев банки и кредитные организации охотно идут на любые переговоры с должниками по автокредиту (вплоть до снятия начисленных пений и штрафов). Вот для примера вам друзья несколько вариантов (на самом деле их множество), которые можете обсудить с банком:

- Попросить отсрочку на 30 календарных дней (или больше), для того чтобы приостановить обязательные ежемесячные платежи.

- Если ежемесячный платеж стал для вас непосильной ношей, то тогда Вы можете просто договориться с банком об увеличении срока автокредитования, благодаря этому у вас уменьшиться ежемесячный платеж по кредиту.

- Переговорить о пересмотре процентной ставки по кредиту.

Обратите свое внимание на тот момент, все эти решения действительно помогут Вам решить свои финансовые проблемы из-за которых по каким-то причинам Вы не можете вовремя гасить ежемесячные платежи по автокредиту. Но помните господа о том, что все эти варианты могут только лишь увеличить ваши итоговые переплаты по данному автокредиту, так как ваш общий срок кредитования увеличится.

Любой банк пойдет на все эти уступки, так как для них (для банка, для финансовой организации и т.д.) в этом дополнительном соглашении нет ни каких убытков. Наоборот, банк в этом случае заработает на Вас существенно больше. Поэтому, чтобы не переплатить в создавшейся ситуации большую сумму по кредиту, мы советуем Вам друзья после исчезновения финансовых проблем платить по кредиту гораздо большую сумму, чем было предусмотрено соглашением о ежемесячных обязательных платежах. Таким образом Вы сможете сократить срок автокредитования и переплатите за свою машину гораздо меньшую денежную сумму.

Если же Ваши финансовые трудности не временные или просрочка по кредиту достаточно большая..

Если черная полоса в жизни как Вам кажется, не имеет конца и Вы не в состоянии платить по автокредиту ежемесячные платежи (к примеру, вы приобрели машину в кредит но позже поняли, что не в состоянии выплачивать за него большие денежные суммы или владение машиной для Вас очень обременительно) или у Вас нет денег на обслуживание этой машины, то есть несколько определенных мер, которые может предпринять автовладелец попавший в неприятную ситуацию и тем самым разрешить эти появившиеся проблемы. А именно:

Рефинансирование автокредита

Любой гражданин кто имеет хорошую и положительную кредитную историю, имеет большой шанс рефинансировать свой автокредит по более низкой процентной ставке в другом подобном банке. Идея рефинансирования по более низкой ставке поможет Вам снизить ежемесячные платежи по автокредиту. Вы можете обсудить этот вопрос в вашем же банке заявив там следующее, что не можете больше выплачивать ежемесячный платеж по назначенной ставке. Также Вы можете обратиться с этим вопросом в другой банк, который возможно будет готов за этот же самый кредит предложить Вам более лучшую процентную ставку.

Продать свой кредитный автомобиль и купить более дешевый

Если вариант с рефинансированием Вас не устраивает, то можете продать свой кредитный автомобиль (предварительно получив разрешение банка, если это предусмотрено кредитным договором) и приобрести точно также в кредит (или за наличные) автомашину меньшей стоимости.

К примеру, можно обратиться к официальному дилеру вашей автомарки с просьбой помочь в решении вашей проблемы. Как правило, большинство автосалонов идут клиентам на встречу. 

В таком случае автодилер сам найдет покупателя на Ваш автомобиль, который внесет в банк необходимую сумму за Вас. Но помните друзья о том, может так оказаться, что рыночная стоимость автомобиля может и не покрывать всей суммы долга перед банком, то есть из-за процентов по кредиту и из-за естественной амортизации транспортного средства. В таком случае мы советуем Вам друзья договориться непосредственно с банком о снижение суммы переплаты и уменьшения суммы по начисленным пеням и штрафам за просрочку по автокредиту (при наличии).

Перевод автокредита на другое лицо

Еще один действующий вариант решения проблемы с автокредитом - это найти покупателя на свой автомобиль, который готов принять на себя Ваш кредитный договор с банком. Традиционно на авторынке присутствует множественное число покупателей, которые готовы покупать подержанные автомобили в рассрочку. В таком случае ваше предложение может оказаться для многих потенциальных покупателей вполне привлекательным и заманчивым, поскольку условия предложенные вами будут более выгодными по сравнению с традиционными автокредитами на подержанные автомобили.

Но прежде чем искать такого покупателя Вам необходимо согласовать этот вопрос с банком. Не все банковские организации могут согласиться на подобные условия. Если банк даст согласие на перевод кредитного договора, то можете поместить свое объявление на электронных досках в интернете, сделав на них коммерческое предложение покупателям, где объяснити подробно, в какой форме Вы продаете свой автомобиль.

Найдя покупателя, который будет готов перевести на себя Ваш кредитный договор, обратитесь в банк или к официальному дилеру вашего транспортного средства за помощью в сделке. После перевода кредитного договора и оформления договора купли-продажи на покупателя, необходимо взять в банке справку, что за Вашим именем не числиться долгов и что к Вам нет ни каких претензий, это нужно для того, чтобы в будущем избежать проблем.

Просто взять и продать свой автомобиль

Также Вы можете просто взять и продать свою кредитную машину не покупая взамен более ни какой и даже дешевой машины. Для этого необходимо также договориться с банком поставив последний в известность, что Вы намерены продать кредитный автомобиль. В таком случае покупатель внесет оставшуюся сумму долга в операционную кассу кредитной организации. Ну а оставшуюся сумму (если рыночная стоимость автомобиля будет превышать сумму долга) покупатель передаст Вам.

Чтобы успешно продать свой автомобиль Вам можно воспользоваться нашими советами. А еще советуем на досуге прочитать нашу статью- "Как узнать, сколько стоит б/у автомобиль?".

Главное друзья помните, прежде чем подавать электронные объявления на интернет-доску о продажи автомобиля, необходимо обзвонить всех своих знакомых, друзей и ближайших коллег. Вполне возможно, что они купят Ваш автомобиль, поскольку граждане частенько сами ищут возможность приобретения автомашины у своих близких и знакомых.

Если Вы просрочили свой кредит на автомобиль

Все вышеперечисленные варианты по решению создавшейся проблемы с банком вполне работают, если Вы допустили всего лишь незначительные просрочки по обязательным ежемесячным платежам. Например, если просрочка составила от 1 до 3 месяцев. Но в большинстве случаев все вышеописанные варианты по разрешению проблемы все-же не исправят ситуацию в долгой ее перспективе. Часто случается так, что в момент возникновения финансовых проблем гражданин остается должен банку по-прежнему еще существенную денежную сумму, к примеру, такую сумму, которая больше рыночной стоимости самого автомобиля. Но гражданину все-равно не хочется терять автомобиль к которому он привязался. В этом случае необходимо попробовать сделать следующее:

Найти новый займ на более выгодных условиях

Если Вы не можете оплачивать ежемесячные платежи и сумма вашего долга больше чем стоимость автомобиля, но Вы все-же не желаете расставаться со своим полюбившимся транспортным средством, то один из вариантов для вас будет таковым. Вам надо найти такой банк, который согласиться выдать Вам денежный кредит по более низкой процентной ставке. Таким образом после взятия в таком банке денежного займа под приемлемые проценты Вы в конце-концов сможете полностью рассчитаться с тем именно банком, где изначально брали кредитную денежную ссуду (автокредит).

Но помните о том, перед тем как подписаться под новым кредитным договором Вам необходимо еще раз все тщательно взвесить и математически рассчитать. Вполне возможно, что этот способ действительно поможет Вам снизить сумму ежемесячного платежа. Но будьте готовы и на то, что в этом случае у вас может увеличиться сам срок кредитования.

Запомните главное, если Вы не сделаете тщательного анализа по целесообразности нового кредита, то может случится и такое, что сумма обязательных ежемесячных платежей возможно окажется точно такой же или еще большей, чем было изначально предусмотрено старым кредитным договором на автомобиль.

Отдать автомобиль банку

Если Вы действительно в отчаянном положении и не видите в переди никаких выходов, то можете попробовать отдать автомобиль самому кредитору. Конечно это можно будет сделать только в том случае, если никаких других вариантов у Вас не существует. Но надо запомнить следующее, отдав в этом случае автомобиль в банк Вы не только испортите свою кредитную историю, но и еще потеряете все свои ранее внесенные платежи и останетесь к тому же еще и без машины.

Но в определенных случаях это может быть единственным выходом из трудной ситуации, которая связана с финансовыми проблемами. Ведь согласитесь с нами, если Вы перестали платить по кредиту и не вносите длительное время ежемесячные платежи, а еще не можете решить с банком свой вопрос с помощью вышеописанных вариантов, то держа автомобиль у себя Вы попросту теряете то драгоценное время, за которое Ваше транспортное средство теряет свою рыночную стоимость. Если Вы будете постоянно медлить с возвратом автомобиля кредитору, то уже через несколько месяцев автомобиль при возврате в банк может быть оценен значительно дешевле, а это может привести к тому, что отдав машину в банк Вы не только испортите себе кредитную историю, но и останетесь еще и должны этой финансовой организации.

Итог

Для многих автомобилистов владение машиной это не более чем необходимая нагрузка на их семейный бюджет. Но не во всех городах нашей страны владение автомобилем так уж и обременительно. Все конкретно связано с огромной разницей в благосостоянии граждан. Также имеется разница и в финансовой грамотности самого населения. Поэтому мы настоятельно просим и напоминаем нашим читателям о следующем, прежде чем покупать автомобиль постарайтесь как-то соизмерять свои финансовые возможности с его содержанием и с его обслуживанием. Тем более, в тех случаях когда это транспортное средство приобретается не за свои наличные деньги а в кредит.

Обязательно прибавляйте к своим постоянным затратам, что связаны с эксплуатацией и техническим обслуживанием автомобиля, еще и ежемесячные обязательные платежи по автокредиту. Также не забудьте заложить в сумму расходов на автомобиль и непредвиденные расходы, которые могут быть связаны с той же мойкой (помывкой) машины, с оплатой автостоянки, с оплатой штрафов за нарушение ПДД и с другими подобными затратами.