» » Четыре причины почему нельзя покупать автомобиль в кредит
Статьи
28.03.17 (14:26)
98746
Источник © 1gai.ru, Автор 1gai

Четыре причины почему нельзя покупать автомобиль в кредит

Вот почему вы никогда не должны приобретать новую машину с помощью автокредита.

Четыре причины почему нельзя покупать автомобиль в кредит 

Наверное, нет таких водителей, которые не мечтают о новом автомобиле. Обладать новой машиной это особый ритуал для многих. Почти каждый взрослый человек надеется испытать хотя бы один раз в жизни чувства, которые возникают при покупке и владении новым транспортным средством. Покупая новую машину, вы получаете невероятные эмоции и чувства, которые связаны с удовлетворением, а также повышают ваш статус в глазах окружающих. Именно это приводит большинство людей к решению купить новый автомобиль.

 

К сожалению, чаще всего подавляющему большинству водителей не хватает денег на покупку новой машины. В итоге многие люди вынуждено, оформляя автокредит или лизинг, по сути совершают заведомо невыгодную для себя сделку, которая приводит к огромным потерям денежных средств в будущем. Так почему же нельзя покупать автомобиль в кредит?

 

1) Ужасные потери денежных средств

 

Покупка нового автомобиля в целом является плохим вложением капитала. Также как и большинство плохих инвестиций на бирже, которые приводят к убыткам из-за необдуманной покупки акций или облигаций. Как правило, плохие инвестиции связаны с нашими эмоциями, которые, по сути, отключают логику, холодный расчет и наш разум. 

 

Вы обращали внимание на рекламу новых автомобилей по телевизору, в Интернете, на радио и напрямую рекламу в автосалонах? Как правило, большинство автомобильной рекламы направлено на наши эмоции. Например, часто автомобильные компании рекламируют нам новую модель, намекая о том, что, купив автомобиль, вы получите новые ощущения и удивительный опыт вождения.

 

Смотрите также: Почему нельзя покупать новый автомобиль

 

Также нас заманивают, делая акцент на какие-то новые функции и опции. В принципе задача любой авторекламы проста - обойти нашу логику и разум, вызвав эмоции. В автосалонах также применяются скрытые методы стимулирования продаж с псевдоскидками, когда к рекомендованной заводской цене намеренно добавляется некоторая сумма, которая в последующем и становится скидкой. Часто автодилеры также навязывают автомобили с дополнительными опциями, которые стоят значительно дороже обычных комплектаций. 

 

Кстати мало кто знает что, как правило, производители автомобилей находятся вне бизнеса розничных продаж новых транспортных средств и соответственно не предоставляют заводских скидок для розничных потребителей. Поэтому все скидки, которые предлагают вам в салоне, это маркетинг автосалона.

 

Так что прежде чем верить в самое выгодное предложение, навязываемое вам менеджером автосалона, подумайте о том, возможно ли вести прибыльный бизнес постоянно предоставляя клиентам значительные скидки. Помните, что в большинстве случаев скидки в автосалоне мнимые.

 

Так что любой автобизнес основан на эмоциях клиента, который благодаря авторекламе производителя и автосалона, как правило, на время отключает свой разум, что приводит его к необдуманной покупке. Ведь автомобили это не продукты, которые мы покупаем каждый день. Поэтому задача любого автосалона заработать на каждом клиенте как можно больше. 

 

К сожалению, все выгоды, которые нам обычно обещают в салоне и многочисленные лишние опции навязываемые покупателям новых автомобилей, в конечном итоге приводят к еще большей потере денег в долгосрочном периоде. Особенно когда речь идет о приобретении машины в кредит. 

 

Давайте проанализируем насколько плохо покупать новую машину с помощью автокредитования, на нашем примере расчетов:

 

Представим, что вы хотите купить автомобиль стоимостью 1,000,000 рублей. Мы специально берем круглую цифру, для того чтобы все расчеты в нашем примере было легко воспринимать.

 

И так, у вас не хватает личных средств для покупки новой машины за наличку, и вы решаете взять кредит. Допустим у вас есть только 20 процентов своих личных сбережений для покупки нового автомобиля. В таком случае вы оформляете кредит на сумму 800,000 рублей, заплатив 200,000 рублей в качестве первоначального взноса. 

Давайте представим, что вам повезло и вы нашли отличное предложение на рынке, оформив кредит по ставке в 14 процентов годовых. Хотя стоит признать, что подобных кредитных ставок при покупке автомобиля найти очень тяжело в настоящий момент. 

Также представим, что вы оформили кредит сроком на 5 лет. Кстати до кризиса именно это срок автокредитования был самым распространенным на Российском авторынке. 

 

Теперь давайте посчитаем, сколько вы будете платить в месяц за кредит после покупки нового автомобиля по автокредиту. Так согласно расчетом ежемесячный платеж по автокредиту будет составлять 18,615 рублей

 

В итоге при аннуитетных платежах (одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредитования)  за 60 месяцев вы переплатите по автокредиту 316,876 рублей.

 

С учетом средних зарплат в нашей стране, этот платеж вполне нормальный для многих семей. Особенно для семей, проживающих в крупных городах России, и в случае если в семье работает несколько человек. Вот почему многие люди, оформляя автокредит, в итоге становятся заложниками банковских структур, выплачивая по кредитному договору грабительские проценты за использование чужих денежных средств. 

 

Посмотрите еще раз на цифру переплаты:

 

316,876 рублей

 

Обратите внимание, что эта переплата не учитывает расходы на полис Каско, который вас заставят приобретать на весь период действия кредитного договора. Также наши расчеты не учитывают различные комиссии банков при оформлении кредита, при досрочном погашении, при увеличенной ежемесячной сумме оплаты и т.п.

 

С учетом стоимости машины в 1 млн. рублей, даже вполне приемлемая кредитная ставка в 14 процентов становится грабительской по истечении пятилетнего срока автокредитования.

Ведь, по сути, вы покупаете машину за 1,316,876 рублей.

 

Теперь давайте в наш расчет добавим самое главное грязное дело, о котором все автодилеры предпочитают умалчивать при работе с покупателями новых автомашин. Речь идет об амортизации автомобиля с течением времени. Дело в том, что любой новый автомобиль, после того как он впервые выехал из автосалона, начинает дешеветь каждый день.

 

В итоге, согласно статистике, в среднем за первый год эксплуатации новая машина дешевеет на 22 процента. А как вы думаете, насколько подешевеет автомобиль через 5 лет, после того, как например, будет полностью выплачена задолженность по автокредиту?

 

В среднем стоимость машины, скорее всего, упадет на 55 процентов. Это означает, что автомобиль, стоивший ранее 1,000,000 рублей и за который вы заплатили 1,316,876 рублей (плюс Каско, налоги, Осаго и т.д.), после выплаты кредита будет стоить примерно 550,000 рублей. И причем так будет стоить автомобиль, если он будет находиться в идеальном состоянии без технических проблем и внешних повреждений. 

 

Это означает, что помимо того, что вы, по сути, каждый месяц выбрасываете по 18,615 рублей в мусоропровод, вы также существенно каждый месяц теряете деньги на уменьшении рыночной стоимости вашего авто.

 

Да, конечно, вы потеряете только тогда, когда продадите автомобиль, но подумайте, ведь рано или поздно это придется сделать. И если это, например, сделать через пять лет владения машиной, то, как мы уже сказали, помимо переплаты по кредиту вы получите после продажи в лучшем случае только половину стоимости автомобиля.

 

Я понимаю, что некоторые могут возразить, сказав: "Эй! Мне все равно, что стоимость моей машины снижается, так как я не буду ее продавать никогда".

 

Я ничего не имею против любого мнения. Если это заставляет людей чувствовать себя лучше, переплачивая за автомобиль по кредиту и теряя в его рыночной цене, то, наверное, так будет лучше. Но помните, что все равно по своей природе покупка машины в кредит заведомо убыточное вложение денег.

 

Вот показательный пример. Допустим, вы хотите купить Бик Мак Макдональдсе. У вас есть два варианта покупки: заплатить наличными или получить заказ в кредит, выплачивая ежемесячно за Бик Мак в течение 2 лет какие-то копейки. В итоге, по сути, вы заплатите за Бик Мак в два раза больше. Как видите покупка за наличный расчет за собственные средства намного выгоднее.

 

В обоих случаях вы, купив товар в Макдональдсе, не имеете возможности его перепродать. Какой вариант покупки Бик Мака разумней и выгодней? Естественно приобретение продукта за наличку. Ведь в таком случае вы не связываете себя долгом в течение длительного периода времени и не переплачиваете за товар, который уже давно исчерпал свою финансовую стоимость. 

 

Также и с автомобилями. Даже если вы никогда не собираетесь продавать свою машину, купленную в кредит, покупка за собственные наличные средства будет предпочтительней.

 

Если же вы как и большинство водителей захотите продать подержанный автомобиль, то как мы уже сказали, готовьтесь терять немало денег. И это еще не все потери, которые вас ждут. Ведь продав свой автомобиль, вам же предстоит купить что-то взамен. И скорее всего вы захотите снова новую машину. 

 

Но так как при продаже б/у автомобиля вы выручите немного денег, то вам не будет хватать средств на приобретение новой машины. Так что вам предстоит добавить к вырученным средствам немалую сумму, чтобы опять купить новый автомобиль. И как всегда будет исполнен закон подлости. Вам наверняка опять не хватит денег на новый автомобиль, и вы будете вынуждены снова оформить автокредит, связав себя очередной кабалой.

 

2) Вы на самом деле являетесь не полноценным собственником автомобиля

 

Давайте представим, что вы купили автомобиль в кредит. Ваши ФИО красуются в ПТС на машину, и вы счастливый после постановки автомобиля на учет в ГИБДД, отвозите паспорт транспортного средства в банк в качестве залога по кредиту. Вы, конечно, считаете себя полноценным собственником машины. Ведь она оформлена на ваше имя. Но ваши права как собственника ограничены. Ведь вы, по сути, без разрешения банка не можете продать автомобиль и совершать с ними любые действия, которые могут совершать полноценные владельцы транспортных средств, купленные ими за свои собственные средства. 

 

Проблема в том, что оформив автокредит в банке, вы заключили договор залога транспортного средства на весь срок кредитования. В итоге полноценным собственником вы станете только тогда, когда полностью рассчитаетесь с финансовой организацией. 

 

Так, весь срок действия кредитного договора ваши права на машину будут серьезно ограничены. 

К сожалению, при оформлении кредита люди, как правило, оптимистично смотрят на будущее. Хотя всегда нужно, оформляя кредит и делая прогноз на будущее, смотреть на будущее пессимистично. Ведь возможно в будущем вы потеряете работу или ваш бизнес обанкротится. Что тогда? Сможете ли продолжать выплачивать кредит?

 

Или вы рассчитываете в случае потери работы быстро найти другую. Вы уверены, что в сложных экономических условиях в стране вы быстро найдете работу, где заработок будет не ниже предыдущего? Я бы не советовал на это рассчитывать. Всегда рассчитывайте на худшее. Так вы сможете снизить свои риски неплатежей по кредитам или во все заранее отказаться от покупки машины в кредит.  

 

Сами понимаете, что в случае если вы перестанете платить по кредиту, то банк вправе забрать у вас предмет залога в качестве погашения задолженности. Знаете что самое плохое? Если у вас заберут автомобиль, то вы, скорее всего, потеряете все те деньги, которые ежемесячно выплачивали банку.

 

Так что, как видите, покупка машины в кредит связана с определенными рисками. Не кажется ли вам что приобретение автомобиля в кредит очень не выгодная сделка во многих отношениях?

 

Да, конечно, приобретая что-то в кредит, позволяет людям купить что-то сегодня. Также ежемесячные платежи по кредиту учат нас финансовой ответственности и экономии. Особенно кредит интересен людям, которые не умеют копить деньги, транжиря свои доходы на различные ненужные товары. Но это не означает, что таким людям нужно покупать автомобиль в кредит. Ведь как мы уже сказали приобретение машины в рассрочку очень невыгодная сделка. 

 

3) Гарантия на автомобиль, скорее всего, закончится раньше, чем вы выплатите автокредит

 

Большинство людей покупают новые автомобили, потому что они не хотят головной боли и неопределенности при владении подержанной машиной. Ведь купив новый автомобиль, многие считают, что им не придётся беспокоится о его техническом состоянии и не переживать как относился к машине предыдущий владелец.

 

Также многие люди боятся покупать подержанные автомобили в связи с большим количеством продавцов обманщиков. В итоге люди хотят душевного спокойствия при владении автомобилем, приобретая новую машину с неповторимым запахом в салоне и с заводской гарантией. 

 

Но в момент покупки нового автомобиля мало кто задумывается, что гарантия на автомобиль будет длиться не вечно. Время летит очень быстро, и вы не успеете оглянуться, как кончится заводская гарантия на машину. Также после покупки нового автомобиля вы очень быстро поймете, что запах новизны куда-то улетучился из салона вашей машины. 

 

В настоящий момент средняя продолжительность заводской гарантии на автомобили, продаваемые в России, составляет 3 года. Соответственно, оформив автокредит, например на 5 лет, вы еще 2 года будете продолжать выплачивать кредит, после того как кончится гарантия на машину. В итоге вы окажетесь в точно такой же ситуации, в которой оказались бы если купили бы не новый автомобиль. 

 

И скорее всего после окончания гарантии машина вам преподнесёт сюрприз, который будет связан либо с плановой заменой дорогой запчасти или же с каким-то дорогим ремонтом. Так что, помимо ежемесячных платежей по кредиту, после истечения срока гарантия на машину, готовьтесь к существенным дополнительным тратам.

 

Также не забывайте и о том, что за время действия заводской гарантии, вы также отдадите немало денег за плановое техническое обслуживание машины в дилерском техническом центре. 

 

4) Покупка подержанного автомобиля намного лучше

 

Я признаю, что мой взгляд может быть весьма предвзятый. Тем не менее, моя логика в настоящих экономических условиях в нашей стране оправдана. Все дело в том, даже если ваше финансовое состояние позволяет вам приобретать новый автомобиль в кредит, выгодней будет купить подержанную машину. Например, 2-х летку.

 

Во-первых, покупая двухлетнюю машину, вы избежите существенного снижения цены нового автомобиля за первые годы владения.

 

Во-вторых, вы, скорее всего, купите машину, в которой были уже выявлены все заводские недочеты или брак. Также вы в принципе покупаете новый автомобиль с небольшим пробегом. Кроме того, в течение нескольких лет владения б/у машина потеряет не очень много в своей рыночной цене

 

В том числе, рассматривая подержанные автомобили, по сравнению с новыми, перед вами будет огромный выбор транспортных средств с полными комплектациями. И скорее всего с комплектами зимней и летней резины.

 

Также вы можете каждые несколько лет менять подержанные автомобили, покупая разные марки и модели, не теряя существенных сумм на продаже. В итоге вы получаете опыт владения разными автомобилями. Согласитесь, что это лучше, чем, купив новый автомобиль, за несколько лет потерять половину его стоимости, а также в случае автокредита, выплачиваемого в течение 5 лет, переплатить банку огромную сумму. 

 

Да, конечно, покупка любой подержанной машины связана с риском купить битый или проблемный автомобиль. Но каждый покупатель может свести эти риски фактически до нуля, правильно выстроив процесс поиска и приобретения б/у авто. 

 

Во-первых, для начала рассмотрите все предложения автодилеров о продаже подержанных автомобилей. Да, вам придется переплатить за дилерские машины, но в большинстве случаев, это того стоит. Хотя и встречаются случаи, когда дилеры продают плохие автомобили. Но это скорее исключение.

 

Более подробно о том, как купить подержанный автомобиль, вы можете прочитать в наших материалах:

 

Десять советов, для того чтобы покупка подержанного автомобиля не оказалась расстройством

 

Какую машину купить: Советы для тех кто покупает подержанный автомобиль

 

Как выбрать подержанный автомобиль

 

Почему нельзя покупать новый автомобиль

 

В том числе вы можете нанять специалистов, которые помогут вам подобрать для вас хорошую б/у машину. Но помните, что желательно обращаться к таким людям по рекомендациям от своих знакомых, которые уже обращались за подобными услугами. В противном случае вы рискуете не только заплатить зря за услуги подбора, но и возможно приобретете проблемное авто.

 

Так что же делать, если хочется купить автомобиль, но нет денег даже на хороший подержанный?

Да, в теории вы скажете все логично и правильно. А в жизни ведь, чаще всего, всё намного сложней. Я не спорю, что на самом деле для большинства Россиян покупка машины за свои личные средства кажется несбыточной мечтой. Но главная причина в этом, естественно, финансовые доходы населения, которые в нашей стране оставляют желать лучшего, когда как все вокруг только дорожает. Как же тогда осуществить свою мечту, купив автомобиль? Ведь автокредит в таком случае становиться чуть ли не единственной соломинкой? 

 

Для начала каждый человек должен быть финансово грамотным и понимать, что покупка любого товара в кредит всегда приводит к выкидыванию денег. Ведь не бывает бесплатных ссуд и рассрочек. За использование чужих денег всегда нужно платить и немало. 

 

Новый или подержанный: Какой выбрать автомобиль

 

Также вы должны понимать, что покупка новой машины (особенно когда у вас не хватает денег на ее покупку) в кредит нецелесообразна и нелогична.

 

В этом случае лучше остановиться на приобретении подержанной машины. Особенно в наши сложные экономические условия в стране. 

 

Кроме того, если вам также не хватает денег на покупку свежей подержанной машины, то может быть лучше отложить покупку на будущее, купив старый дешевый автомобиль или вообще отказавшись на время от личного транспорта?

 

Ведь зачем платить банку за автокредит, если вы можете в принципе самостоятельно накопить на отличное б/у авто, заставив ваши деньги работать. Согласитесь это намного разумней. Вы считаете, что не умеете копить? Но это не причина чтобы вешать на себя кабалу 5-летнего кредита.

 

На самом деле каждый может накопить на автомобиль, откладывая ежемесячно в принципе те же платежи, которые вы готовы оплачивать за кредит. Лучше всего если вы будете откладывать на банковский вклад, который открыт по фиксированные проценты с капитализацией.

 

Давайте посчитаем, сколько вы сможете накопить денег, если откроете банковский вклад на 5 лет по 6 процентов готовых с капитализацией процентов с возможностью ежемесячного пополнения.

 

И так представим, что вы открыли вклад, внеся 18,000 рублей в качестве первого взноса. Допустим, ставка по депозиту на весь срок вклада будет составлять 6 процентов готовых. Ежемесячный доход по вкладу приплюсовывается к основной сумме вклада.

 

Предположим, что мы будем ежемесячно класть на вклад по 18,000 рублей. В итоге за 5 лет действия вклада мы накопим 1,261,915 рублей. Из них наших денег будет 1,062,000 рублей и 181,915 рублей проценты по вкладу

 

Согласитесь это лучше, чем оформлять кредит и переплачивать более 300,000 рублей, теряя на потери стоимости новой машины после 5 лет владения. 

 

Главное поймите, что оформляя кредит, вы продаете свое будущее. То есть вы начинаете жить в долг. Поверьте, это затягивает и почти всегда затуманивает наш разум.

 

Надеемся, наши расчеты помогут кому-то принять правильное решение. 

Оцените новость:
Поделиться
Что для вас значит в объявлении о продаже машины фраза "ездила девушка"?
 
Популярное